大數(shù)據(jù)金融反欺騙財走上汗青舞臺，并為整個將來新金融的成長保駕護(hù)航，它也將會讓羊毛黨們的黃粱好夢最終破碎。
本年兩會上，總理在《當(dāng)局事情陳訴》中指出，當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險總體可控，但對不良資產(chǎn)、證券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等積聚風(fēng)險要高度鑒戒?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險持續(xù)四年被寫進(jìn)當(dāng)局事情陳訴中，可見風(fēng)控對付我國金融行業(yè)成長的影響之大。
日前，網(wǎng)貸之家連系盈燦咨詢宣布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2017年1月月報》顯示，停止2017年1月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量為2388家，對比去年12月底淘汰了60家。連年來數(shù)千家P2P平臺的倒閉，與資金實力不敷、技能條件不外關(guān)、營銷本領(lǐng)欠佳、風(fēng)控程度不高檔有密切干系，在這一系列企業(yè)策劃風(fēng)險中，最為棘手的就是壞賬風(fēng)險。
信用借錢壞賬分為兩類：一類是借錢人在借錢時主觀上不想還款，被稱為“欺騙財”；另一類是借錢后，還款本領(lǐng)出了問題而還不起款。由于海內(nèi)小我私家征信體系尚不完善，中國欺騙財違約率明明高于海外，并且低廉的線上造假本錢和層出不窮的信用騙財騙手段，大大低落了網(wǎng)貸申請進(jìn)程中的騙財騙難度，給P2P平臺識別風(fēng)險帶了很大的攻擊和挑戰(zhàn)。
另外，網(wǎng)絡(luò)技能的成長，還讓互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險會合于政策風(fēng)險、信用風(fēng)險、活動性風(fēng)險、擠兌風(fēng)險等方面，并且比傳統(tǒng)金融風(fēng)險更隱蔽和易于擴(kuò)大，最為典范的莫過于金融欺騙財團(tuán)伙的“薅羊毛”現(xiàn)象了。
羊毛黨帶來“欺騙財式繁榮”之后，業(yè)內(nèi)一片血流成河
P2P平臺與“羊毛黨”之間存在著一種微妙的干系。對平臺而言，“羊毛黨”的呈現(xiàn)，是愛，也是恨。
一方面，“羊毛黨”快速晉升注冊人數(shù)和生意業(yè)務(wù)量的行為，可以敦促平臺快速成長，讓企業(yè)擁有會談融資的籌碼，讓企業(yè)迎來短暫的虛假繁榮；但另一方面，這些人通過微信、QQ、論壇等方法接洽在一起，通過偽造IP地點虛擬多臺電腦設(shè)備的方法，用軟件同時節(jié)制多臺智能終端做為肉機，在社區(qū)軟件里構(gòu)成關(guān)聯(lián)群、雇用“兼職人員“等等，會合舉辦“薅羊毛”行為，用極低的本錢獲取極高的收入，致使很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺損失慘重，甚至被搞垮。
據(jù)悉去年有不少于100家P2P公司遭到羊毛黨進(jìn)攻，損失慘重，臺灣代理服務(wù)器 韓國服務(wù)器，光是深圳、浙江兩地就有20多家跑路，業(yè)內(nèi)平臺死一大片，血流成河。不得不說，羊毛黨的呈現(xiàn)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一種玄色詼諧，它既是時代的畸形產(chǎn)品，但又好像是一種一定。
這些P2P行業(yè)的“寄生蟲”，大口大口地吞噬暴利，使得業(yè)內(nèi)血流成河，普通的投資者自然也被“殃及池魚”。
傳統(tǒng)金融反欺騙財卻險些束手無策
傳統(tǒng)的金融反欺騙財一般有三種模式：“利害名單”、基于法則的防御機制和操作內(nèi)部數(shù)據(jù)舉辦建模闡明防控風(fēng)險的要領(lǐng)。
作為根基的防御法子，利害名單這種反欺騙財模式存在必然的滯后性，在沒有平臺用戶全數(shù)據(jù)的整合闡明下（用戶行為、生意業(yè)務(wù)和資金數(shù)據(jù)、以及用戶小我私家書息），真實用戶被誤殺的概率會很大。
基于法則的防御機制也是金融企業(yè)的常用應(yīng)對法子，這些平臺會通過配置一些勾當(dāng)?shù)碾[形法則、投資門檻和勾當(dāng)陷阱，盡最大盡力去拉長羊毛黨投資資金在平臺上的周期時間，低落薅羊毛的整體收益，但期間往往會呈現(xiàn)法則配置僵化等問題。
今朝基于用戶數(shù)據(jù)的反欺騙財模式中，海內(nèi)的反欺騙財處事商大多以數(shù)據(jù)驗證和交錯比對為主，但無法深入用戶內(nèi)部出產(chǎn)情況，由此也無法在法則優(yōu)化，模子練習(xí)，欺騙財確認(rèn)等方面行成閉環(huán)，對用戶風(fēng)險的預(yù)判容易呈現(xiàn)偏頗。別的一些平臺會把數(shù)據(jù)資產(chǎn)看成本身的隱私，不但愿平臺的焦點數(shù)據(jù)離開平臺自己，于是在沖擊反欺騙財團(tuán)伙時導(dǎo)致許多第三方監(jiān)控產(chǎn)物能獲取的用戶數(shù)據(jù)少少，監(jiān)控結(jié)果往往不抱負(fù)。
由此來看，傳統(tǒng)的金融反欺騙財模式只能實現(xiàn)必然水平的“未雨綢繆”，并不能很好的辦理風(fēng)險大數(shù)據(jù)的缺失、或因共享不敷等構(gòu)筑反欺騙財“防護(hù)網(wǎng)”的焦點難點。
大數(shù)據(jù)反欺騙財走上舞臺，并慢慢成為金融反欺騙財焦點
“薅羊毛”現(xiàn)象的呈現(xiàn)，給互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)出了一個明晰的信號：金融欺騙財已經(jīng)成為了行業(yè)康健成長不行忽視的風(fēng)險。據(jù)悉在一些P2P公司，惡意欺騙財發(fā)生的損失占整體壞賬的60%，可見要敦促行業(yè)康健成長必需要有效實現(xiàn)金融反欺騙財。
